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做了个小手术,保险竟然不赔?#百万医疗
投保容易,理赔难,这是怎么回事?一位粉丝在私信中告诉我,他购买了百万医疗保险,不久前做了一个小手术,但保险公司没有报销。他以为这只是一个小问题。后来我详细了解了情况,发现他的小手术住院费用没有达到一万的免赔额。确实,免赔额是保险理赔的重要因素。在购买保险时,我们必须仔细阅读产品说明。
传统的百万医疗保险通常有每年一万的免赔额。如果个人住院费用不到一万,保险公司是不会报销的。我个人非常理解这一点。如果没有免赔额,理赔率会很高,保费自然会上涨。
百万医疗保险是一种具有普惠性质的保险,保费低、保额高。我一直建议大家即使预算再少,也要考虑购买百万医疗保险。
市面上有许多百万医疗保险产品。如何选择呢?虽然百万医疗保险已经存在了很多年,但知名品牌在住院保障额度、报销目录等方面的差异并不大,基本上可以满足实际需求。在选择产品时,我们应该特别注意以下两个方面。
·第一,免赔额。免赔额是保险理赔的重要因素。因此,免赔额越低越好。传统的百万医疗保险通常有每年一万的免赔额。但是,现在也出现了零免赔额的产品,可以覆盖一些常见疾病的费用。因此,在选择产品时,我们可以优先选择这类产品。
·第二,续保。百万医疗保险是一年一年购买的。如果不能保证续保,那么今年出险,明年可能就不能购买了。这会导致长期保障的缺失。因此,我们应该优先选择能够长期续保的产品。目前市场上很少有能够兼顾免赔额和续保的产品。因为这两者的叠加会导致赔付率的上升,对保险公司的精算和风控能力提出了很高的要求。然而,现在百万医疗保险市场竞争激烈,终于推出了这种既要保证免赔额,又要保证续保的产品。
中国人保和马医保合作推出了好医保长期医疗零免赔版本。它是好医保长期医疗的升级版,不仅可以保障大病,还可以零免赔,长期续保。如果六年内在住院期间个人承担的自费费用超过1万,报销比例为100%。小病住院的费用在零到1万之间,报销比例为30%。需要注意的是,1万指的是住院医保报销后个人承担的费用。此外,六年的累计赔付是1万,而不是每年重新计算。这个差别还是很大的,而且它至少可以保证续保六年。条款规定,无论个人健康状况如何,都可以续保至第六年,且极有可能在第六年后继续续保,这在行业内尚属首次。
因此,蚂蚁保精选的精算师将该产品评为全能保障之选。虽然1万元以内的报销比例仅为30%,但考虑到保费仅增加了几十元,却增加了如此重要的权益,其性价比还是相当高的。据行业数据显示,过去百万医疗的未获赔案例中有49%是因为达不到免赔额。而有了零免赔额的权益,即使是小病住院也能获得赔付,这将大大提高获赔的概率,整体性价比也更高。感兴趣的朋友可以在支付宝上搜索“零免赔”。此外,在6月30日之前投保该产品,还可获得安心豆,并用安心豆抵扣首月保费,即使不购买也不会浪费。如果您有任何关于保险的经验或故事,欢迎在评论区分享。
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