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乐信发布Q2财报：交易额639亿超业绩指引上限

读创/深圳商报首席记者 谢惠茜

北京时间8月30日，新消费数字科技服务商乐信发布2023年二季度财务业绩。财报显示，乐信二季度营收31亿元（人民币，下同），同比增长27%；利润（Non-GAAP EBIT）4.85亿元，同比增长89.7%；交易额639亿元，同比增长30%，超出前一季度给出的业绩指引上限；管理在贷余额1141亿元，同比增长32%；用户数1.99亿，同比增长11.8%。

资产质量方面，得益于风控体系迭代和用户识别能力提高，新增资产质量提升明显：优质用户贡献的新增GMV占比从去年二季度的80%上升到92%；二季度入催率环比下降近10%。

财报显示，公司二季度生态业务取得显著增长，电商业务表现亮眼：GMV 14.87亿元，环比增长31.6%、同比增长34.5%；活跃用户数环比增长24.2%、同比增长36.4%，GMV和用户数同环比均双位数增长。电商业务在促活方面体现了积极作用，带动消费信贷业务进一步增长。

乐信CEO肖文杰表示，“我们坚持风险和数据双轮驱动，深入推进精细化运营、升级用户风险识别体系，随着这一系列举措的持续推进，我们很高兴看到公司连续5个季度稳健增长，盈利能力和现金流都得到大幅改善。”

电商业务高速增长助力消费复苏，乐信生态优势进一步显现

财报显示，二季度乐信电商业务GMV 14.87亿元，同比增长34.5%，超过同期社会消费品零售总额10.7%的同比增速，用实际行动助力消费复苏。

据悉，乐信旗下生态业务分期乐商城专注于服务90后、95后等优质高成长消费人群，充分发挥场景优势与分期特色，围绕年轻用户消费需求，在商户引进和品类运营上重点打造潮流分期体验，深入挖掘年轻消费者的消费潜力。

针对一二线城市年轻人，加强露营、骑行和撸宠等场景的品类建设；针对年轻人流行晒背等新式消费，强化户外鞋服、养生装备、养生滋补零食等品类的运营；此外，引进时尚运动、国际轻奢等品类优质商户，以满足疫后年轻人“YOLO”（You Only Live Once）价值观下的消费需求。

财报显示，618期间，商家参与数量同比增长63.6%、电商成交人数同比提升71%、交易额同比增长44%。

生态电商业务在获新客、活跃老客方面价值凸显，与消费信贷业务协同效应显著。618期间，电商消费人群大幅增长带动消费信贷优质活跃客户上升，6月比4月提升约4%；五一假期期间，电商业务盘活消费信贷大盘用户，带动全场景信用消费产品乐花卡的电影消费金额同比增长110%，形成循环增强的业务生态。

根植于线下的生态业务乐信普惠，通过缓解小微小小微企业最突出的资金问题，助力实体经济发展。截至2023年5月底，在过去一年中，乐信普惠通过“小店烟火计划”累计帮扶数十万小微企业、个体工商户，覆盖全国30个省市自治区、超300座城市。

研发投入持续领跑，风险、数据双轮驱动高质量增长

值得关注的是，二季度，在消费者权益保护方面，乐信发挥技术优势，积极与监管、警方、行业协会、金融机构等多方深度协作，多维度打击非法代理债闹等金融黑产。

乐信持续对技术的投入，让双轮驱动战略获得稳定支撑。财报显示，二季度乐信研发投入达1.2亿元，继续保持行业领先。

数据驱动方面，二季度，乐信上线决策仿真系统，落地更多大语言模型应用场景，进一步实现决策数字化和智能化。

二季度上线的决策仿真系统，可以模拟真实经营场景，在1分钟内快速输出各项经营关键指标表现，相当于企业经营的“全真演习”。对比真实数据，乐信决策仿真系统模拟结果的精准度超95%，显著提升决策的数据化和智能化水准，从而提升公司效益。

二季度，乐信加速金融垂直大语言模型应用落地。业务机器人应用上，目前大模型已经在电销、客服、审核等业务场景中落地。应用大模型后，机器人参与客服的比例和效率稳步提升，无需人工干预的机器人解决率达到91.5%，同比去年二季度提升8.2个百分点；智能化辅助应用上，继研发代码辅助、设计创意生成之后，二季度大模型进一步在数据分析、数仓设计、风控数仓升级优化等领域落地，大大降低数据分析的参与门槛、提高数据分析效率。

风险驱动方面，二季度乐信迭代升级了用户风险识别体系，持续提升用户识别精准度；优质客群精细化运营深度推进，通过模型应用让营销效率进一步提升：以针对不同人群的offer满意度模型为例，模型应用后，低活跃用户下单率提升约15%、GMV提升80%；高活跃用户的GMV提升18%。

乐信在技术方面的成绩获得多个国家级组织机构认可，包括获得国家级数据安全管理能力认证（DC）、首批通过中国网络安全产业联盟(CCIA)个人信息保护影响评估试点，以及获得云安全联盟（CSA）“2022安全革新奖”等。

审读：谭录岗

分期买手机不知道如何选择平台？这几个有优惠的可别错过了

手机在数码产品中基本上是每个人都会去使用的，这也使得它更新换代非常之快。但是在有些时候钱不够就想要分期来减轻压力，这里小编给大家介绍几个有优惠，可分期贷款买手机平台，往下看看吧。

一、京东白条

网络购物京东可以说是家电、电器、数码3C产品的行家了，因为它有着自营和次日达服务。在京东商城手机APP中，就提供了京东白条这个消费信用贷款，可以用它的额度来直接在京东商城里分期买手机。

一般只要使用京东商城有一段时间的话，那么就会自动开通白条并且给予几千额度。在自营品牌店铺买手机的话，还可以享受6期，或者是12期免息服务，也就是只要还本金。不过购买手机的总金额不可以超过白条额度，否则无法分期。

二、360借条

360借条是一个正规平台，提供最低7.2%年化利率，最高20万贷款额度、随借随还的分期贷款服务。使用手机号注册登录之后，上传身份证照片并通过人脸验证即可授信获取额度。

那么360借条也同样是在软件内分期买手机，进入之后点击“生活选项”，之后搜索自己想要购买的手机。在商品详情页可以选择分期数，最长是24期，付款后会自动用贷款额度抵扣掉。新用户还可以享受免息30天，和降低利率的优惠。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）三、分期乐

分期乐则是乐信旗下分期消费信用贷款平台，它集成了商品分期购买、乐花卡、话费充值等等不同服务。在分期乐内购买手机除了本身就有的分期服务之外，还可以享受全部免息的优惠。

如果不想在分期乐里面买手机，也可以将贷款直接借出来，或者把乐花卡绑定在微信支付宝上。这样哪怕是在其他购物网站和平台买手机，也可以使用分期乐额度了。

四、招联好期贷

招商银行和中国联通共同合作推出了一个金融贷款服务平台，叫做招联金融。这个平台不仅提供分期贷款服务，还有专门的购物分区可以来用贷款额度消费。

同时它还会时不时推出一些限时提额、限时降低利率的优惠活动，可以在分期之后还减少所要还的利息。

五、国美易卡

国美原本就是做电器起家的线下实体经营集团，而国美易卡就是国美信科旗下分期贷款APP。在这个手机软件之中，贷款额度可以用来购物、借款、取现等等。而且它本身就相当于是一个线上分期商城，自然也是提供了分期买手机服务。

以上五个贷款平台除了能够借钱出来直接使用之外，还可以在平台内的购物分区和商城分区来买东西。并且购买的商品都可以用贷款额度分期付款，方便快捷还享受了平台一些优惠。