借贷宝借钱可靠吗?会收服务费吗(借贷宝借钱可靠吗)

反诈防骗 | 反诈、防诈、取证“一套龙”，收藏好

2021年

公安部刑侦局公布

十类高发电信网络

手段及防骗提醒

01

冒充公检法

案例

桂林市荔浦县一单位财务出纳吴某被不法分子电话冒充公检法机关工作人员，以其身份信息被冒用涉嫌“洗钱”犯罪为由资金521.7万元。公安机关已抓获涉案人员29名，冻结涉案账户资金1500余万元，扣押黄金66千克、铂金1千克。

防骗提醒

1、留意来电号码。此类案件中，大多数来电都是通过从境外拨打，来电显示上会有“+”或“00”等前缀，如出现此类异常，可以基本判定为骗子无疑。

2、公检法人员绝对不会通过电话、微信通知你核查资金、将钱款转移到“安全账户”，更不会让你上网浏览自己的通缉令或者逮捕令，或者将此类材料邮寄到个人手中。凡通过电话、短信等要求进行转账、汇款、资金核查操作的都是，切记不相信、不转账。

3、实在不能辨别真伪，请拨打来电号码当地的110进行核实（当地区号+110）。

02

信用卡、贷款

案例

深圳反诈中心组织深圳市公安局龙岗分局刑警大队在侦办一起网络贷款案件系列案件中，发现不法分子通过购买公民个人信息，将潜在贷款对象作为侵害目标，以电话营销贷款和提升各网络贷款平台贷款额度为幌子，收取手续费后拉黑受害人。

防骗提醒

目前，有不少银行把信用卡业务外包给其他公司，所以一些公司提供贷款服务、办理信用卡并不奇怪，关键在于如何分辨真伪。申请办理任何可透支的金融类卡时，都会受到申请单位的严格审查，并核定金融类卡的消费额度。绝对不会是所谓的“工作人员”承诺您多少就是多少。整个申请过程都是免费的，即使涉及交费，也会让你到单位或银行办理，并给予相关收据、收条。切莫被所谓的“高额”“低息”或“无息”诱惑。

03

兼职刷单类

案例

受害人李某在QQ上收到好友发来的兼职刷单信息，梦想轻松致富的她在询问过刷单事宜后，开始按照对方的指示操作，将自己账户内的1万多元现金分批通过向对方提供的二维码转账的方式，支付给对方。

防骗提醒

网络刷单的实施者准确掌握了受害人的心理。在最开始的时候，骗子会以练习刷单业务流程为幌子，刷单成功，购物本金和刷单佣金可以迅速返还。受害者尝到了甜头、一旦上钩后，就需要完成连续任务，数额达到一定规模，骗子又会以各种系统故障、账户冻结等理由，诱导其向账户再度汇钱。很多受害人直到被骗子“拉黑”后才发觉上当受骗。最为恶劣的是，当团伙骗取完受害人的现金后，还会诱导受害人通过各大银行和网络金融平台借取，进一步榨取受害人的钱财。

04

冒充熟人领导电话

案例

在甘肃兰州某事业单位工作的珊珊，睡梦中被电话吵醒，对方声称“我是你的领导”，听声音很像上司孟主任。尽管口音略有些异样，但珊珊想到最近孟主任做了牙科手术，可能因此声音变了，就没起疑心。第二天早上8点多，快到单位的她再次接到了“变了声”的“孟主任”的电话。虽然对垫钱这件事有些不乐意，但珊珊平时对孟主任敬畏有加，不敢多问，再加上对方反复强调留好凭证，可以报销。珊珊就没有再怀疑，半小时内先后3次在ATM机上向“孟主任”转账3万元。事后，她一核实，才意识到自己被骗。

防骗提醒

1、听口音，这种类型具备比较强的地域特征，犯罪嫌疑人一般南方口音比较重，当接到这类口音电话时，要提高警惕

2、问虚实，对方获取了事主部分信息，但是信息有限，可以反问对方是否是身边可以看到的人，如对方顺口回复，就可确认是骗子无疑。

3、如不能确定对方身份，可详述具体事件进行确认。如对方称是单位领导不方便直接问时，可向同事侧面了解领导相关情况，谨慎核实。

05

冒充网购客服退款

案例

嘉兴市居民黄某报案称，被不法分子冒充“天天快递”的客服，以需要撤销投诉并给予3倍的理赔为诱饵，诱使其点击钓鱼网站的方式被骗19980元。公安机关经过大量工作，捣毁窝点11个，抓获赖某等福建龙岩籍犯罪嫌疑人40余名，扣押手机80余部、手机卡500余张、银行卡700余张、作案电脑20余台、现金50万元，冻结涉案资金1000余万元。

防骗提醒

1、当遇到自称卖家的电话说需要退款或者重新支付时，要亲自登录官方购物网站查询，或者拨打正规客服，不要轻易点击所谓店家提供的网址，更不能在这些网页上填写相关信息。

2、各类购物平台的客服人员不会提出用户提供个人银行卡信息及转账要求。

3、银行卡号、验证码信息一定要保管妥当，不要轻易外泄。

06

QQ微信冒充老板亲友

案例

广州白云的赵女士突然收到微信信息，一个和老板一模一样的微信添加好友请求。从当时的聊天记录来看，在拿到公司流水单的5分钟之后，对方就发来了一个截图，要求汇货款33万到一个账号，并流畅回答了赵女士的一系列问题。但是到了中午，真假老板两个人同时联系赵女士。真老板吩咐她一件事情，假老板又跟她在微信说另外一件事。赵女士把事情原委向真老板和盘托出后，才醒过神来，立刻冲到银行，但是已经太迟，对方账户的钱款已经转走。

防骗提醒

1、微信、QQ添加好友要谨慎，发现QQ、微信被盗，马上通知亲友、同事，防止冒你之名行骗。

2、财务人员应当严格按照财务制度和工作流程处理财务事宜，不能因任何特殊原因违规操作。

3、不要在QQ、微信上处理财务事宜，凡是涉及资金转账事宜的必须当面或者电话核实。

老乡介绍 " 好工作 "

17 岁少年加入团伙

17 岁的四川男子范康康 ( 化名 ) 经老乡介绍，于今年年初从四川来到湖南长沙某写字楼工作，老乡事先未告诉他，这份工作是做什么的，但老乡向其吹捧，这份工作工作时间短且轻松，底薪 3000 元加无上限的提成，收入十分可观，被诱惑的范康康未曾多想，就跟着老乡来到了长沙 " 赚大钱 "。

" 我们每个人使用的微信名统一都叫‘叶落 飘雪’，头像都是美女照片，职业是支教老师 ……" 刚开始，范康康并不知道自己的工作就是向人骗钱，上岗后，他才知道这是一份骗人的工作，但因为工资可观，自己也就没有离开。

07

网络招嫖

案例

2020年10月14日，浙江省温州市永嘉县居民徐某报案称，被不法分子以提供服务为名实施。警方发现1个以海南省儋州籍人为首的招嫖犯罪团伙，涉及受害人1000余名，涉案金额160万元。

防骗提醒

招嫖行为本身违法，分子以此为借口行骗更是肆无忌惮，广大群众一定要洁身自好。上网看到此类信息时请不要理会，一旦经不住诱惑就很容易掉进分子的陷阱。

08

投资理财

案例

重庆市云阳县公安局在工作中发现1个以荐股为由实施的犯罪团伙。嫌疑人赵某、张某夫妇成立公司，租用高级写字楼，在无任何股票经纪资质的情况下，招募没有证券业务知识的人员，编写话术模板，以向他人推荐股票收取“信息费”为由实施。警方锁定嫌疑人的身份和窝点，随即组织警力赶赴广西桂林，与当地警方联合开展集中抓捕行动，当场抓获嫌疑人154名，冻结涉案资金1000余万元。

防骗提醒

投资有风险，投资理财一定要到正规平台，在微信群、QQ群等交流理财知识并不靠谱，一旦涉及汇款转账就要警惕了。此外，不要被社交平台上所谓高回报的贵金属、原油、期货等投资、“推荐股票”之类的说辞所迷惑。

09

征婚交友

案例

哈尔滨居民杨某报案称，其在婚恋网站上认识一男子，该男子冒充“澳门新葡京娱乐城”网上平台维护人员，以高额回报为诱饵，诱使其在平台充值，共计被骗93万元。截至目前，公安机已抓获犯罪嫌疑人2名。

防骗提醒

1、网络交友要谨慎，特别是婚恋网站、社交网站、交友APP上的好友，深度交往时务必核实信息，防止对方以虚拟身份实施。不要轻信网上发过来的图片和视频。

2、不要随意转账或者汇款，当素未谋面的网友忽然提及财物时，要提高警惕，不要被甜言蜜语冲昏头脑。

10

机票改签

案例

2018年4月12日，浙江瑞安的陈女士在家收到一条飞机出故障被迫取消的短信。几天前，她的确在网上购买了从温州飞往郑州的机票。因为短信信息和她订购的机票完全一致，陈女士就放松了警惕，按短信内容拨打所谓的“客服电话”，之后被10万余元。

防骗提醒

1、收到航班延误、取消短信时，应拨打航空公司官方客服电话或向机场工作人员核实。

2、切记退票、退款是不需要输入密码和验证码的，更不需要先行汇款。

手机支付的 “不良习惯”和“防骗技巧”！

手机功能越来越强大了

手机支付也越来越方便了

正确使用它像块宝

不正确使用也会带来烦恼

最痛苦的事是手机还在

隐私和钱没了！

资金被盗刷的报道比比皆是

我们要如何尽量避免这些安全隐患发生？

小编为大家列举一些手机支付的

“不良习惯”和“防骗技巧”！

敲黑板划重点啦！

不良习惯：

1 手机不设置密码

不少人为了图省事，干脆不设手机密保，这样谁拿着你的手机都能看，毫无隐私。但危害就是：你的各种隐私可能会泄露。屏幕密码号称手机的第一道大门，上锁是有必要的！还有就是支付密码，很多朋友用App付款功能时不设置密码开启功能，都是直接打开App，出示付款码。这样的做法是相对危险的！

2 浏览器购物

很多消费者在使用手机时，依旧偶尔会选择在浏览器内下单。这一移动购物渠道的细微差别，可能导致用户资金被盗刷。在浏览器购物容易出现钓鱼网站，不法分子可以通过病毒、钓鱼网站等非法手段获取消费者的一些信息，再加上支付过程的极度简化，更容易对消费者的财产造成威胁。没事还是多走一步，到软件中支付购买。

3 应用程序退出不彻底

App一般都喜欢长驻后台，每次我们都以为把应用关闭了，其实他还在后台运行着，这样任何可接触你手机的人都可以从后台管理处看见，很有可能被人直接拿来支付款项，所以推出软件时记得彻底关闭。

4 不加辨别蹭免费网络

公共免费WiFi常被不法分子移植木马及钓鱼网站，不但安全隐患多，并且可以分分钟你的个人信息。使用时需要特别谨慎，且绝不在公共wifi下使用网银或支付类APP，以防发生盗刷情况。

5 蓝牙始终保持开启状态

蓝牙是手机的标配，目前它存在安全隐患。几乎所有联网设备都会可能受到一种新型物联网攻击手段：BlueBorne的威胁，它的特别之处，是“凭空”对目标设备进行攻击和传播攻击。攻击者可利用在相关系统上的蓝牙协议漏洞，获得设备的访问权限。对于每天都会使用手机支付的人来说，如果手机被攻击了，将是多么可怕的事情！

6 随意点击手机短信链接

不法分子无孔不入，各式各样的信息让用户防不胜防，有些欺诈漏洞短信可以向手机发送欺诈短信诱使用户安装木马或者登录钓鱼网站，从而获得用户账号密码、资金情况等信息。所以对于活动获奖、邀请你查看相册、提示你密码出现问题等等的链接，不要随意去点击。

7 见二维码就扫

二维码是复杂的黑白团，凭肉眼是分辨不出来的。它是一把双刃剑，享受方便的同时，也带来了风险。骗子将二维码病毒链接隐藏在打折促销等二维码广告中，如果不加分辨见码就扫，手机里面的个人信息会被完全被盗取。

防骗技巧：

1.设置较为复杂的密码并定期更换密码

2.为手机安装安全防护软件，定期查杀病毒

3.如果不是经常使用，平时可以关闭余额支付和移动支付功能

4.关闭小额免密码支付功能

5.大额支付最好开启短信验证功能

6.使用数字证书、支付盾、手机动态口令等网银安全产品

7.定期核查交易记录，可以通过定制银行短信服务和对账邮件，及时获得银行登录、余额变动、账户设置等信息提醒

8.在任何场合都谨慎保管包括身份证、银行卡、手机验证码等隐私信息

9不要频繁刷机，随意root，在正规渠道安装软件

10.登录支付工具时要取消“记住用户名”“十天内自动登录”

11.不随便扫取来路不明的二维码

被骗后如何取证？

网络发展迅速到人人时时刻刻都离不开了，电信网络更是无处不在，手法众多，让人防不胜防，我们除了要不断补充防骗知识以外，一些基本操作也要熟记在心，至少，收藏起来以备不时之需总是好的。

当我们或者身边人发现被骗时，该如何迅速有效地配合警方破案呢？那么最重要的一环就是取证了，好好学一下吧。

1

发现被骗该如何取证

电话类

当时接到的电话，电话号码通话时间，通话记录截图是必须的，然后详细描述通话内容，但是最关键的还是骗子诱导你进行的操作，一般电话都是以骗取你的个人信息和验证码为主要目的，少数也会诱导你注册APP，登录网页，或者转入聊天软件进行后续行为，那后面的取证就跟其他两类的取证操作是一样的了。

2

发现被骗该如何取证

短信类

短信与电话不同，直接诱导受害人登录骗子准备好的链接是最常见的，少数诱导受害人回电话或者添加骗子账号进行聊天。

第一步当然是截图短信。

接到任何此类短信息或者电话都不要急着清空，先把号码截图下来留存，有时候一张截图号码不全，也可以分别截图，能充分证明来源即可。

3

发现被骗该如何取证

网络类

接下来的一系列取证，是电话，短信，网络，都要使用到的，包括网站，软件，付款情况，聊天记录等关键信息的取证。

带网址的截图

很多人意识到被时，提供的证据往往是几张简单登录截图，其实这样是错误的，如下图所示：

那么正确的打开姿势是什么样子呢？如果保留图片，记住重点是，要带着网站的域名信息，像下面这样：

还可以点击右上角的“...”，点击复制链接，这样就会将页面的链接复制下来。

还有，我们要注意保存的客服聊天记录，因为里面往往带着银行卡号等重要信息，有时候甚至会有嫌疑人的联系方式。

同时使用浏览器的时候，在“地址栏”位置也是可以进行截图的，尽量保证截图中显示完整的网址信息，同理可以运用到电脑端的证据截图保留。

录屏或翻拍

录像录屏或者是翻拍也是记录被过程的直接有效证据，智能手机可以如下图所示，直接点击“屏幕录制”，启动屏幕录像功能。

当然，这种取证也不局限于手机自带的截屏、录屏功能，我们还可以使用其他摄录设备（手机，相机等）进行记录。

导出微信账单

我们可以通过微信调取微信转账交易记录，正确的取证可以节省民警的办案时间，我们应该为下一步给公安机关提供证据做好准备。具体步骤为：

微信左下角“我的”；

点击“支付”；

点击“钱包”；

选择右上角“账单”；

点开右上角“…”，选择“账单下载”；

“用做证明材料”，选择相应时间段，填入收件邮箱地址，确认本人身份；

收到邮件后，根据“微信支付”提供的相应密码打开。

导出支付宝账单

1客户端

打开支付宝APP，选择“我的”；

点击”总资产”；

点击右上角的“服务”→“资产证明”；

选择“余额收支明细”（注意，如果使用余额宝内资金进行转账，请将每一笔交易详单进行截图）。

2.电脑端

打开电脑进入支付宝官方网站后，输入账号和密码。点击我的支付宝，点击转账，选择时间，点击下载查询结果，注意，这里最长可以调取一年的交易流水。

聊天记录截屏

01

截图，将聊天记录及信息，一张一张进行截图，按照时间顺序和类别分开保存；

02

利用微信、QQ等聊天工具自带的备份功能进行保存，并将保存好的备份文件提供给公安机关。

03

证据固定好，还需要根据案情提供给公安机关相关线索材料。

固定二维码及APK

二维码、安装包有哪个提供哪个，最好都提供。可能你会问：安装在我手机上的APP可不可以作为证据？答案是当然可以。

有条件最好是保留操作过程的录像（录屏或者翻拍）。

固定公众号

查看微信公众号归属:点击微信公众号名称，如下图的“售后理赔”，进入关于公众号，点击账户主体，进入账号主体，查看微信公众号账号信息。并将相关信息截屏或录像。

大家是否学会了呢？当然了，警方希望这一切你都用不上，从一开始就不要上当受骗。

如果真的有一天掉进了电信网络的陷阱，切记：

一定要及时拨打110报警！

用借贷宝打借条、设置担保人，出借人更省心

近期，大连市中级人民法院对一件跨国借贷纠纷案件作出二审判决，该案有三点值得关注：涉外商事案件应在何处审理？涉案款项是投资还是借贷？欠款是否为夫妻共同债务？

崔某（美国公民）称，朋友高某因经营困难向自己借款，并签订了借款协议，但借款到期后未清偿。孙某原系高某之妻，借款发生在婚姻关系存续期间，用于共同生产经营，属于夫妻共同债务，二人应共同偿还人民币1,065,000元及逾期利息。

高某辩称，本案涉及款项属于合伙投资，并非借贷。

孙某辩称，并不认识崔某，没有任何往来。与高某在离婚前长期分居，对崔某与高某签订的借款协议不知情，案涉款项没有用于家庭生活和生产经营。

法院认为：本案各方当事人均同意适用中华人民共和国法律作为处理本案的准据法，法院对此无异议。本案争议事实发生在《民法典》施行前，故适用当时的法律规定。

法院认定事实：2019年10月17日，崔某和高某就深圳市某公司项目签订合作协议，分别持有51%、49%股份。同日签订借款协议，载明：“高某向崔某借款15万美元（折合人民币1,065,000元）……所有款项定于2020年2月1日偿还……”

法院认为：依据案涉项目合作协议、借款协议以及聊天记录，崔某已履行出借款项的义务。高某未能按照约定向原告还款构成违约，应当承担违约责任。高某抗辩其与崔某系合伙投资，公司完成清算崔某方可退出的抗辩意见，没有事实依据，不予采纳。

《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”

本案中，虽然孙某以高某配偶的身份加入公司决策群，但无证据表明孙某知道并同意高某向崔某借款用于公司经营。该15万美元未存入公司账户，崔某亦未提交证据证明用于公司日常经营。崔某主张孙某承担共同还款责任，缺乏事实和法律依据，法院不予支持。

综上所述，法院判决高某于判决生效后十日内向崔某偿还本金1,065,000元并支付逾期利息，驳回崔某其他诉讼请求。

是投资还是借款、是否为夫妻共同债务，都是借贷纠纷常见争议点。出借用借贷宝，手机上就可以打电子借条，电子借条附带出借资金证明，如需诉讼，方便举证。若借款给夫妻，可分别将二人设置为借款人、担保人，让夫妻共同为债务负责。平台到期自动提醒还款、帮助催收，债权人更省心。